Calculadora de Financiamentos

Esta calculadora estima a parcela de um financiamento com prestações constantes pelo sistema Price, a partir de três entradas:

• valor financiado;
• taxa efetiva anual;
• quantidade de meses.

Ela também mostra o total pago e o total de juros dentro desse modelo matemático.

O que significa “taxa efetiva anual”?

Uma taxa de 12% ao ano não deve ser automaticamente tratada como 1% ao mês.

Na versão atual, a taxa anual informada é convertida para a taxa mensal equivalente pela relação composta:

(1 + taxa anual)^(1/12) - 1

Isso mantém a equivalência entre o crescimento anual informado e a taxa usada nas prestações mensais.

Exemplo

Considere um financiamento hipotético de:

Valor financiado: R$ 100.000
Taxa efetiva:     10% ao ano
Prazo:            60 meses

Com a metodologia atual, o resultado aproximado é:

Parcela mensal: R$ 2.103,56
Total pago:     R$ 126.213,49
Juros totais:   R$ 26.213,49

Os valores são um exemplo matemático e não representam uma oferta de crédito.

O que a calculadora não inclui?

Um financiamento real pode ter custos além da taxa informada. Esta versão não modela separadamente:

• CET — Custo Efetivo Total;
• seguros obrigatórios;
• tarifas e despesas administrativas;
• impostos;
• indexadores adicionais do saldo devedor, como TR ou IPCA;
• amortizações extraordinárias;
• carência ou parcelas intermediárias.

Parcela não é a mesma coisa que custo total

Uma prestação menor pode resultar de um prazo maior e, consequentemente, de um total de juros maior.

Ao comparar propostas reais, observe pelo menos:

• CET;
• prazo;
• entrada;
• sistema de amortização;
• indexadores;
• seguros e tarifas;
• possibilidade e regras de amortização antecipada.

A taxa anunciada isoladamente não resume o custo completo da operação.

Price e SAC

O motor financeiro do projeto possui cronogramas Price e SAC para comparações mais avançadas. Esta calculadora pública simples, porém, apresenta hoje apenas a simulação Price de prestação constante.

No sistema SAC, a amortização de principal é constante e as parcelas tendem a cair ao longo do tempo. Como o comportamento é diferente, não é correto comparar uma parcela Price com uma parcela SAC sem observar todo o cronograma.

Como usar a ferramenta

Use a calculadora para compreender ordem de grandeza e testar cenários. Depois confronte a simulação com o CET e a planilha real fornecida pela instituição financeira.

Simulação educacional. Não constitui oferta, recomendação de crédito ou promessa de condições comerciais.

Referência técnica

O cálculo público é executado pelo motor canônico do asllanmaciel/calculadora-financeira, versão 1.5.1 ou superior. A interface delega a operação ao endpoint cf/v1/financiamento, evitando duplicação de fórmula no navegador.

Contrato matemático: docs/financial-models.md no repositório do plugin.